Как новичку выйти на фондовый рынок и начать инвестировать

Выберите брокера

Частные инвесторы не могут работать напрямую на бирже. Чтобы преодолеть это, вам необходимо обратиться к брокеру и открыть брокерский счет. Брокер — это профессиональный участник фондового рынка, имеющий лицензию на брокерскую деятельность. Такая лицензия выдается Центральным банком Российской Федерации и может быть получена только в одной организации — банке или другой финансовой компании. Физическому лицу лицензия не выдается. Если вы видите рекламу услуг «частного брокера», не верьте: это стопроцентный обман. Центральный банк ведет список авторизованных брокеров, и вы можете проверить, есть ли у выбранной организации лицензия.

Откройте официальный сайт ЦБ, введите в поисковую строку «список брокеров». Система выделит нужный вам реестр.В реестре указаны имя брокера, адрес, номер телефона, номер лицензии, дата выдачи и срок действия. В последнем столбце таблицы вы можете увидеть, какое подразделение ЦБ выдало лицензию и контролирует деятельность брокера.

Данные реестра обновляются ежедневно: сейчас в реестре посредников более 260 компаний. Чтобы выбрать организацию, которой можно доверить свои деньги, вам следует оценить брокеров по нескольким критериям: доступ к биржам, тарифам, типам предоставляемых услуг, удобство транзакций — через мобильное приложение и личный кабинет или просто по телефону и электронной почте.
Доступ к биржам. По состоянию на середину ноября 2020 года на территории России работают 6 бирж, но большая часть транзакций приходится на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи. Если вы собираетесь покупать акции иностранных компаний, например, Alibaba, McDonald’s, BMW, вам нужна Санкт-Петербургская фондовая биржа. А если вы планируете инвестировать в российские и американские компании, например, в Сбербанк, Газпром, Лукойл, Тесла, то выхода на Московскую биржу хватит.

Узнать, работает ли брокер, например, на Московской бирже, можно на сайте биржи. Для этого введите название брокерской компании в поле поиска и посмотрите результат проблемы. Тарифы Брокеры взимают комиссию за свои услуги. Для депозитных услуг это может быть фиксированная сумма — от 35 до 200 рублей. Или определенный процент от суммы сделки — от 0,05 до 0,1%. Например, «Ак Барс Финанс» взимает от 0,001 до 0,07%, БКС — 177 рублей в месяц плюс 0,0531% от сделки, «Финам Трейд» — 177 рублей в месяц. Начинающему инвестору с небольшими суммами сделки выгоднее платить процент от сделки.
Помимо брокера, комиссию взимает биржа, на которой инвестор продает или покупает ценные бумаги, а депозитарий является депозитарием ценных бумаг инвестора. Это отдельная организация, которая также получает лицензию Центрального банка.
Предоставляемая услуга. Новичку потребуются советы и рекомендации опытного участника фондового рынка, поэтому узнайте, консультирует ли брокер по вопросам инвестирования или предлагает инвестиционные идеи. Возможно, брокер проводит собственный анализ и предсказывает, какие акции подорожают, а какие упадут. Если брокер консультирует бесплатно, это дополнительный бонус на выбор.

Брокер может размещать аналитические обзоры как в приложении, так и на своем сайте

6. Присмотритесь к акциям «голубых фишек»

Голубые фишки — это акции крупнейших и наиболее стабильных компаний фондового рынка, регулярно выплачивающих дивиденды.

Примеры российских голубых фишек»:

• «Сбербанк«
• Лукойл
• Газпром
• МТС
• «Магнит»
• Яндекс
• НОВАТЭК
• «Норильский никель»

Примеры голубых фишек США:

• Яблоко
• Facebook
• Кока-Кола
• IBM
• Джонсон и Джонсон
• Макдоналдс
• Microsoft
• Pfizer

Эти компании хороши тем, что они растут благодаря фундаментальным бизнес-процессам, а не из-за спекуляций или новостной шумихи. Они не дорожают резко, но уверенно переживают кризисы на свои резервы и демонстрируют долгосрочный рост.

Заключите договор с брокером

Выбрав брокера, вы заключаете с ним брокерский договор.
Брокер — банк, в котором вас обслуживают. Брокер может выбрать банк, в котором вас обслуживают. Таким образом, вы можете открыть брокерский счет через мобильный банк: все крупные банки имеют в своем мобильном приложении функцию «Открыть брокерский счет».

Для заключения договора на брокерское обслуживание не нужно подавать документы — в банке уже есть необходимая информация о владельце счета. Для заключения брокерского договора инвестору достаточно выбрать услугу и подтвердить решение: ввести код из СМС.
Открыть брокерский счет можно в приложении мобильного банка.

В другом банке или инвестиционной компании. Если вы хотите открыть брокерский счет в стороннем банке или инвестиционной компании, вам необходимо предоставить паспортные данные, ИНН или номер СНИЛС для заключения договора на брокерское обслуживание. Документы можно принести в офис и договориться на месте, или вы можете запросить открытие счета через веб-сайт, указать информацию и ввести код из SMS.

Быстро разбогатеть не удастся

Как я уже писал в начале, экшен — это игра на долгое время! В этот инвестиционный инструмент нужно вкладывать много лет, постоянно следить за этим рынком, разбираться в нюансах этого вида инвестирования, иначе велик риск потерять деньги.

Конечно, есть торговля (просто заработок на курсовой разнице), и вы, вероятно, видели много объявлений, обещающих вам все сразу.

Могу с уверенностью сказать, что 95% трейдеров просто теряют свои деньги. Конечно, на этом можно заработать, и есть те, кто это делает. Но это результат долгих и постоянных тренировок.

Как купить акции дистанционно

Купить акции можно через брокера Тинькофф Инвестментс. Вся процедура проходит онлайн, и вы можете следить за состоянием товара через личный кабинет.

• Заполните заявку на открытие брокерского счета — она ​​оформляется бесплатно. Для этого необходим паспорт.

• Когда аккаунт будет готов, Тинькофф предоставит вам доступ к вашему личному кабинету и мобильному приложению, где вы сможете начать покупать акции. Перед этим пополните свой счет банковской картой.

• Брокер берет комиссию за каждую сделку (от 0,025% от общей суммы сделки).

Сколько инвестировать в акции

Чтобы начать инвестировать в акции, не нужно много сбережений. Достаточно 2-3 тысяч рублей. Правда, хороший инвестиционный портфель поднять не получится — лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволит вам покупать акции разных компаний и, таким образом, снизить риски и повысить эффективность инвестиций.

3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний

Вложение в акции российских и зарубежных компаний из разных секторов — это снизит риск потери прибыльности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из акций 10-14 компаний в равных долях. Если одна из ценных бумаг начнет дешеветь, остальные компенсируют убытки от их роста.

Когда инвестор вкладывает 100% своих денег только в один сектор, например, в российские нефтяные компании, он берет на себя множество рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к иностранным санкциям, уровням экспорта и соглашениям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на этот портфель.

Инвестиции в криптовалюту в 2021 году

Как и в предыдущие годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, для укрепления своих позиций вы можете разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и работать с каждым из них, выделив небольшую часть от запланированной суммы. Но как только кто-то из них начинает говорить «дайте мне еще денег», ни в коем случае не давайте. Наблюдайте за ситуацией не менее полугода, затем спокойно выводите средства и делайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам больше всего понравилось работать.

«Вы можете повторить это с ним, — советует Анна Штукерт, — но он относится к этому вложению как к колесу рулетки. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалютах, но в большинстве случаев речь шла о комиссионных, а не о самих транзакциях».

Долгосрочное и краткосрочное инвестирование в акции

Еще один важный момент, который следует учитывать начинающим инвесторам, — это сроки инвестирования и перспективы прибыли. Работа с любым финансовым инструментом, даже с самой консервативной стратегией, не гарантирует успеха. Даже у самой успешной компании могут быть периоды спада, что означает убытки для акционера.

Для целей краткосрочного инвестирования акции не подходят, поскольку значительные колебания курса происходят довольно редко и не всегда предсказываются даже экспертами. Для быстрой экономической отдачи вы можете использовать другие инструменты, доступные на рынке: опционы, фьючерсы и т.д. Чтобы не потерять, а приумножить капитал удаленно, нужно учесть:

• финансовое положение компаний, данные об их годовой отчетности, направлениях деятельности;
• общая ситуация на фондовых и финансовых рынках, информация о мировых или российских экономических кризисах;
• динамика спроса и предложения акций, колебания курсов валют за определенные периоды.

Приобретение акций с фиксированными дивидендами может быть менее прибыльным, чем, например, размещение денег в банках. Значительный инвестиционный доход можно получить на курсовых разницах между покупкой и продажей, однако период роста акций может затянуться на неопределенное время.

В какие акции вложиться?

Как класс активов, акции можно разделить на обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают инвестору возможность участвовать не только в финансовом успехе компании, но и в ее управлении, имея право голоса на собраниях акционеров. А вот привилегированные, напротив, специально созданы исключительно для получения дивидендов и к тому же имеют приоритет перед обыкновенными акциями в этом вопросе. Следует отметить, что у некоторых компаний есть два типа акций, которые торгуются на бирже одновременно.

При выборе действий руководствуйтесь:

• тип акций (привилегированные или обыкновенные, ценные бумаги национальных или иностранных компаний);
• ликвидность (возможность быстро купить или продать акции), например, ликвидными считаются акции крупнейших российских компаний, так называемые «голубые фишки»;
• история дивидендных выплат компании и листинговый календарь за последние месяцы;
• прогнозы профессиональных аналитиков.

Перед покупкой лучше заранее изучить фондовый рынок, почитать экономические новости. Доходность по акциям может быть в несколько раз выше доходности по ОФЗ и банковским депозитам.

Важно! Если вы хотите инвестировать в стабильные акции с высокой ликвидностью, покупайте акции голубых фишек. Хотите получать больший доход? Инвестирование в молодые, но перспективные компании. Помните, что в этом случае риск потерять свои вложения будет чрезвычайно высок.

4. Покупайте не только акции, но и облигации

Общее правило заключается в том, что чем больше акций в портфеле, тем выше риск, и наоборот. Чтобы обезопасить себя, отправьте часть своих денег в облигации, менее прибыльные, но более надежные ценные бумаги. Если вы совсем не готовы рисковать, формируйте из них базу портфеля (80-90% от общего портфеля). Кроме того, часть денег можно потратить на покупку валюты, чтобы еще больше разнообразить деятельность.

Плюсы и минусы вложения в акции

Хотя покупка акций считается наименее рискованной сделкой, у этого типа инвестиций есть свои взлеты и падения.

Преимущества включают:

• Возможность начать инвестировать, не имея опыта работы в этом секторе и имея небольшой начальный капитал.
• Возможность получения прибыли от дивидендов, а также от продажи акций при условии увеличения их цены.
• Возможность быстро получать прибыль и иметь долгосрочный доход; осуществление активных и пассивных инвестиций.
• Высокая ликвидность ценных бумаг.
• Предсказуемость ситуации на бирже.

Учитывая вышесказанное, покупка акций может стать первым финансовым опытом и возможностью привлечь капитал с минимальными усилиями.

Однако у этого вида инвестиций есть и недостатки:

• Расходы, связанные с услугами брокерской фирмы; если вы решите действовать в одиночку, вам придется платить государству подоходный налог с населения.
• Влияние политической и экономической ситуации на стоимость ценных бумаг.
• Невозможность точно рассчитать прибыль.

Что такое инвестиционный портфель? И как его собрать?

По сути, портфель — это одна и та же долгосрочная стратегия, предполагающая инвестирование в разные классы активов. При этом в общем смысле вашим финансовым портфелем можно назвать все ваши активы: недвижимость, автомобили, валюта, драгоценные металлы и так далее

Состав инвестиционного портфеля отражает готовность идти на риск: например, чем больше в нем акций, тем он агрессивнее, и наоборот: чем больше облигаций, тем он консервативнее.

Первый вариант может подойти для долгосрочных вложений, потому что исторически в долгосрочной перспективе фондовый рынок показывает больший рост. Второй вариант, напротив, предпочтительнее для относительно краткосрочных задач, когда вы не хотите рисковать.

Вы можете использовать «правило возраста», согласно которому облигации в вашем портфеле должны быть такими же старыми, как и вы. Шансы, соответственно, 100 минус ваш возраст. То есть, если инвестору 30, то в портфеле должно быть 70% акций и 30% облигаций. Существуют и другие формулы расчета, но смысл правила тот же: чем моложе инвестор и чем больше у него времени для достижения цели, тем больше он может позволить себе рискованных, но более прибыльных активов в долгосрочной перспективе — акций и меньше облигаций. более надежный, но менее выгодный. Это соотношение должно меняться с возрастом.

Это правило часто критикуют, потому что оно не принимает во внимание аппетит инвестора к риску и подразумевает, что цель всегда долгосрочная (например, обеспечение комфортной старости). Но общий принцип можно изменить на любом горизонте событий: по мере приближения к своей цели уменьшайте долю акций в своем портфеле.

Способы покупки акций

Купить акции можно несколькими способами:

• Непосредственно от компании-эмитента его еще называют прямым вложением, такое вложение будет выгодным при выборе перспективного и актуального направления в бизнесе.
• На фондовом рынке, участником которого вы должны сначала стать.
• В паевых инвестиционных фондах (ПИФы) сложность этого метода заключается в выборе стабильного фонда.

Чтобы вложить деньги в акции, вы можете действовать самостоятельно или с помощью брокерской фирмы. Брокер действует как посредник и является профессиональным трейдером на рынке ценных бумаг. Успех во многом зависит от выбора брокерской фирмы. Специалисты рекомендуют выбирать проверенную компанию, даже если комиссия за ее услуги немного выше. Дело в том, что брокер сначала рассчитывает вашу прибыль, а не расходы.

Реакция на изменения рынка

Как компании реагируют на экономические изменения?

Растущие компании — это молодые успешные компании с агрессивной экономической политикой и большим потенциалом. С растущим рынком растут и акции растущих компаний, но если с экономикой что-то не так, они могут вести себя нестабильно. При высокой вероятности получения дохода владелец таких акций получает высокие риски.

Противоположный вариант — дивидендные компании. Их бизнес, как правило, уже достиг потолка, и прибыль тратить на дальнейшее развитие бесполезно. Осталось только распределить его среди акционеров в виде дивидендов.

Например, такие компании на развитых зарубежных рынках включают представителей жилищного сектора и муниципальных служб.

Прибыль циклических компаний напрямую зависит от бизнес-цикла. Поэтому, когда экономика идет вверх, стоимость акций растет, а во время рецессии она быстро падает. В связи с этим акционеры должны постоянно следить за экономической ситуацией, чтобы правильно определять сроки купли-продажи этих ценных бумаг.

Сектор

Опыт показывает, что самыми быстрорастущими секторами являются фармацевтика, финансы и высокие технологии. Производители товаров и услуг имеют средний потенциал роста. Остальные отрасли растут циклически и зависят от общей рыночной ситуации и большинства других факторов.

А если я хочу покупать только акции конкретной компании, в которую верю?

Такой подход противоречит основному совету начинающим инвесторам «не кладите все яйца в одну корзину». Действительно, доверие инвесторов к компании может быть важным фактором стимулирования спроса и, следовательно, цены на ценные бумаги. Но это убеждение может исчезнуть так же быстро без поддержки фактических результатов деятельности компании.

Но если вас очень интересует компания в конкретной отрасли, вы можете использовать биржевые фонды.

В месяц остаются свободными 5–10 тыс рублей. Можно ли начинать инвестировать с такой суммы?

Опрошенные нами эксперты неоднократно отмечали, что можно начинать инвестировать с небольших сумм. Так, по словам Владимира Цыбенко, первый кошелек можно собрать от 30 тысяч рублей, хотя в его практике были и удачно сбалансированные портфели на 10 тысяч рублей.

И это как раз подходящая стратегия для начинающего инвестора с небольшим инвестиционным бюджетом: потратить немного, но регулярно покупать дополнительные акции в своем портфеле, — говорит Игорь Пимонов.

Если вы хотите ежемесячно откладывать небольшие суммы на брокерском счете, то это стоит делать вне зависимости от состояния рынка, — говорит Анна Заикина. По ее словам, очень важно выработать привычку откладывать каждый месяц, и через несколько лет можно будет сформировать хорошо сбалансированный портфель.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Инвестировать и разбогатеть, «лежа на диване», — идея заманчивая, но неосуществимая. Один из популярных современных трендов — вложения в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не помогут защитить деньги, а тем более приумножить их.

«Обещания, что продукт будет куплен, и что вы получите деньги и ничего не сделаете, не соответствуют действительности», — отмечает Анна Штукерт.

Стабильный пассивный доход может быть обеспечен только за счет сдачи недвижимости в аренду, но, к сожалению, он также зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно происходить, необходимо поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о заключении договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, то этот вариант выгоден.

Выше были технические шаги. А о чем еще нужно помнить?

• Не вкладывайте свои последние деньги. Сначала возьмите в руки пресловутую «подушку безопасности», — настаивает Анна Заикина. Таким образом, в случае форс-мажора вам не придется срочно продавать товар и снимать деньги с брокерского счета. Кроме того, специалисты ЦБ по финансовой грамотности рекомендуют хранить часть денег в консервативных инструментах, например, в самих депозитах. Хотя бы потому, что государство гарантирует сохранность последних до 1,4 млн руб.
• Не вкладывайте заемные средства. На бирже можно торговать не собственными деньгами, а средствами брокера (маржинальная торговля). Но Игорь Пимонов советует к нему прибегать начинающим инвесторам.
• Разнообразьте свое портфолио. Не сосредотачивайтесь на покупке только одного вида бизнеса — одних и тех же акций. В школе Московской биржи новичкам советуют создавать портфель из прибыльных, но более рискованных краткосрочных акций и менее прибыльных, но также более стабильных облигаций. Разнообразие портфеля компенсирует падение актива, если оно произойдет внезапно. Кроме того, диверсифицируйте набор активов одного типа. То есть покупает акции разных компаний из разных секторов.
• Не вкладывайтесь в то, чего не понимаете. В противном случае велика вероятность неверной оценки рисков.
• Старайтесь не поддаваться панике и не поддаваться массовым настроениям покупать или продавать активы. Фондовый рынок явно рискованный и часто непредсказуемый. Важно оставаться в курсе, но не реагировать на них импульсивно.

1. Определите свою терпимость к риску

В инвестировании есть два основных класса активов: акции и облигации. В долгосрочной перспективе доходность акций выше, чем доходность облигаций. Но акции — более рискованный инструмент. Во время кризиса фондовый рынок может упасть на 40-50%, а восстановление может занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель на 100% состоит из акций, падение фондового рынка на 50% уменьшит размер вашего портфеля вдвое. Если доля акций в портфеле составляет 50%, портфель будет уменьшен на 25%. Если запас составляет всего 20%, вы потеряете 10%. Подумайте о том, с какой рецессией вы можете спокойно справиться.

Порядок выплаты дивидендов по АО

Дивиденды для АО начисляются и выплачиваются из части прибыли, оставшейся после выплат по ПП. В то же время совет директоров может принять решение об отказе в выплате дивидендов держателям акционерных обществ даже в случае получения прибыли. Дивиденды по обыкновенным акциям не гарантированы.

При ликвидации акционерного общества владельцы акционерного общества имеют права на часть имущества пропорционально их доле в уставном капитале. В этом случае процедура ликвидации выглядит следующим образом:

• Налоговые органы;
• Кредитные организации;
• Держатели облигаций и AP;
• Владельцы АО.

Если активы компании будут распределены между кредиторами на ранней стадии, владельцы акционерного общества останутся без компенсации.

Минусами владения АО являются:

• Номинальное участие в голосовании с незначительным пакетом акций;
• Дивиденды выплачиваются только тогда, когда компания получает прибыль;
• На момент ликвидации держатели АО являются кредиторами в последнюю очередь;
• Акционер не имеет права требовать от компании возврата вложенных средств.

Привилегированные акции (ПД) составляют не более 25% уставного капитала компании.

Хотя в этом случае есть исключение — собственники ПП могут участвовать в голосовании по вопросу о ликвидации или реорганизации акционерного общества.

AP имеет следующие преимущества:

• Гарантированные дивиденды;
• Фиксированная сумма выплат;
• Приоритетный порядок получения части ликвидируемого имущества.

Тренировка

Вам нужно будет выбрать брокера и открыть счет, лучше сразу открывать индивидуальное вложение, тем быстрее пройдут 3 года. Итак, вы можете приступить к тренировкам. Здесь лучше всего начинать с небольшого депозита, приносите деньги, которые не боитесь потерять. Сумма не должна быть для вас критичной. Когда дело доходит до обмена последних денег, есть психологический фактор, стресс и неправильные решения по быстрому увеличению суммы будут присутствовать на 100%. Лучше начать с малого, постепенно накапливая капитал.

Демо-счет

Для начала вы можете выбрать демо-счет, который представлен у большинства брокеров Московской биржи. Не стоит долго сидеть на этом типе счета, достаточно потратить время на изучение терминала, каковы особенности открытия графика и операций, что это такое и где: демо-счет — идеальное решение. Помните, что работа на реальном и демонстрационном терминалах — это два разных различия.

Самостоятельное инвестирование или работа с консультантом?

Этот вопрос очень актуален для новичков, которые начинают работать и вкладывают деньги в акции и облигации. Лучше всего начать самостоятельно, разобравшись, как все работает, чтобы реально найти профессионального и проверенного консультанта. В противном случае есть шанс попасть в неопытного советника, который зря потратит все деньги.

2. Установите цель и срок её достижения

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег вам нужно для достижения своей цели. Установите период, за который вы хотите получить сумму.

Понимание цели поможет вам выбрать подходящие ресурсы для ваших нужд. Чем дольше срок, тем больше вы можете инвестировать в акции. Даже если рынок рухнет, у вас будет время отразить падение. По мере приближения цели уменьшайте количество акций и увеличивайте долю облигаций.

Открываем ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это счет, который дает возможность не только торговать на бирже, но и получать выгоду. Можно покупать валюту, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие инструменты, однако основное отличие IIA от обычного брокерского счета заключается в том, что инвестор может воспользоваться специальными налоговыми вычетами со стороны государства.

Есть два типа удержаний. Тип «А» предполагает налоговый вычет, который может запрашиваться ежегодно в Агентстве по доходам. Тип «B» не подразумевает налоговых вычетов, но при выборе этого типа IIS транзакции на бирже будут освобождены от подоходного налога с населения. Инвестор может выбрать тот тип счета, который ему подходит, ведь у всех вариантов вычета есть свои плюсы и минусы.

Характеристики IIS:

• минимальный срок использования учетной записи — 3 года, если вы снимаете деньги раньше указанного срока, вы теряете право на налоговый вычет;
• налоговая преференция — освобождение от уплаты 13% НДФЛ, но не более 52 тыс руб в год;
• сумма пополнения — до 1 миллиона рублей в год;
• валюта счета — рубли, но возможна покупка валюты;
• могут открывать только совершеннолетние жители РФ.

Какие бывают категории акций

• Обыкновенный (АО);
• Привилегированный (PA)

Обыкновенные акции (АО) должны составлять не менее 75% уставного капитала акционерного общества и давать владельцу следующие преимущества:

• Возможность участвовать в голосовании на собрании акционеров;
• Получение дивидендов от прибыли компании;
• Истребовать имущество при ликвидации компании;
• Выкупить новые акции в момент выпуска перед размещением на бирже;
• Увеличивайте инвестированный капитал за счет дивидендов и изменения стоимости.

Облигации

Этот тип пассивного дохода работает аналогично депозитам с фиксированным доходом.

В этом случае компания или государство занимает у вас деньги с помощью облигаций. За это можно получать проценты по долгу — купоны, которые компании выплачивают ежеквартально или через полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее: на сколько лет компания занимает деньги, в каком проценте и как часто она будет их возвращать.

Вы можете продать облигации в любое время, даже до согласованной даты. Но по рыночной цене это может измениться. Иногда это даже играет на руку — вы можете выиграть на разнице между покупкой и продажей.

Порог входа. От 1000 руб.

Рентабельность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по депозитам — до 10% годовых. Есть и более высокие ставки, но в этом случае велик риск дефолта со стороны эмитента: вы можете как получить, так и потерять вложенные средства.

Риски. И проценты, и основная часть вложения могут быть потеряны в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Кроме того, если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Кроме того, большинство классических облигаций, а также депозиты никоим образом не защищены от инфляции.

Как перестраховаться. Чтобы избежать этих рисков, лучше всего вкладывать средства в несколько облигаций одновременно и формировать диверсифицированный портфель ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обратить внимание на ссылки крупных компаний, как российских, так и зарубежных. И не гонитесь за высокой прибыльностью — это может привести к потере денег.

Куда лучше вложить деньги в 2021 году

Единственный реальный релиз в этом году — это сектор недвижимости. Но перед инвестированием стоит внимательно следить за теми городами и странами, где цена резко упала на фоне пандемии, но до этого за 50 лет резких колебаний стоимости не наблюдалось.

Это сложная аналитическая работа, которую проводят профессионалы в области недвижимости и инвестиций. Такие данные тоже можно получить самостоятельно, но есть вероятность ошибиться. Поэтому стоит обратиться за консультацией к специалисту, специализирующемуся на недвижимости в той или иной стране или регионе.

При выборе объекта инвестирования особенно привлекательными выглядят страны и города, в которых цены упали больше всего. Но если и раньше были кризисные периоды, когда цена падала, вам не следует руководствоваться таким нестабильным рынком. Инвестор не сможет получить к нему доступ в качестве убежища и обрести уверенность в сохранении и приумножении своих средств.

С чего начать инвестиции новичку

Понимая правильное направление, инвестировать без опыта и знаний тоже рискованно и сложно. Конечно, есть шансы получить прибыль, но гораздо больше вероятность того, что что-нибудь закончится. Поэтому Анна Штукерт советует сначала попытаться разобраться в проблеме, а уже потом получать кровно заработанные сбережения. Таким образом, инвестирование будет меньше похоже на колесо рулетки.

«Рекомендую, как минимум, ознакомиться с открытыми источниками, работами специалистов в области инвестиций», — комментирует эксперт. — В отличие от теоретиков образования, которые преподают в бизнес-университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. Но не рекомендую посещать платные курсы. Сама она заходила в них несколько раз, но ничего ценного не получила. Просто общие фразы, твердая вода».

Вы можете сами найти полезную информацию. Да, вам придется попробовать: просмотреть множество сайтов, прочитать большое количество статей и не просто просматривать глазами, а разбираться в них, вникать в них. Важно набраться опыта, попробовать внести в сделку разные предложения.

Лучший способ разобраться в тонкостях сделок с недвижимостью — попробовать поработать агентом. Общайтесь с продавцами и покупателями, выслушивайте советы и аргументы, участвуйте в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас будет бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.

Как стать участником фондового рынка

Если вы хотите воспользоваться услугами брокерской фирмы, вам необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет (IIS) у брокера или управляющей компании.

Если вы решили стать независимым участником фондового рынка, то в первую очередь вам придется провести несколько операций.

• Зарегистрируйтесь на одном из виртуальных сайтов.
• Откройте виртуальный брокерский счет и пополните его денежными средствами.
• Перед совершением покупки вам необходимо будет ввести и подтвердить свою личную информацию.

Сегодня вы можете участвовать в торгах на бирже, имея под рукой смартфон и выход в Интернет.

Куда инвестировать начинающему инвестору

Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить вашу честность. Если у вас есть 1000 евро, вкладывать не стоит, в этом нет смысла. Вы должны копить сумму и думать об инвестициях, когда у вас на руках не менее 100 тысяч евро.

«Если в собственности нет жилья, это то, что вы должны сначала купить, — говорит Анна Стуккерт. — Но только ликвидные, легко продаваемые. Если у вас есть дом, вы можете разделить свой кошелек: инвестируйте 10% в биткойны, на биржа и тест».

Новичок не может выполнить эту работу в одиночку. Здесь нам нужны наставники, гиды, которые подскажут, что делать. Но дать общие инвестиционные рекомендации невозможно: несмотря на наличие сотен инвестиционных книг и образовательных программ, в том числе от крупных российских банков, таких рекомендаций просто не существует.

«Будьте готовы потерять эти деньги», — продолжает эксперт. — Нет никаких гарантий в мире акций, криптовалют и тому подобного. Есть возможность не проиграть, есть возможность заработать. Но именно из-за высоких рисков, связанных с этим типом инвестиций, вы должны отдавать не более 10% своих средств».

Остальное надо раздать. Например, чтобы получить выгодную ссуду в вашей стране. Эксперт определяет выгодную ссуду со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, это априори невыгодно.

Некоторые могут быть инвестированы в золото, другие — в проверенную бизнес-франшизу. Но покупать акции во время пандемии рискованно. Единственное исключение — это титаны рынка, например, интернет-магазины и крупные интернет-магазины, которые и сегодня остаются на вершине.

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

Не смотрите на акции как на способ быстрого обогащения. Инвестирование — это способ пассивно заработать деньги и защитить их от инфляции.

Рост стоимости

Мы зарабатываем на разнице между затратами на покупку и продажу — купили дешевле, продали дороже Как я сказал в начале, вам нужно достаточно хорошо понять эту проблему, чтобы начать инвестировать, потому что рост стоимости акции зависит от многих факторов (от курса нефти до ситуации в мире), и невозможно сказать наверняка, что будет с акциями через день / месяц / год! Об этом балле можно только догадываться, но ни одного » эксперт «может сделать это за вас с уверенностью».

7. Не играйте на бирже

Не делайте ставки на рост или падение курса акций. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые проводят весь свой рабочий день в спекуляциях. Кроме того, частая торговля увеличивает комиссию за транзакцию, взимаемую брокерской фирмой. Лучше придерживаться стратегии покупки и обслуживания».

Какие виды акций существуют?

На рынке много акций. Обычно их классифицируют в зависимости от размера компании, реакции цены на изменение рынка или сектора экономики.

Размер

Объем бизнеса компании обычно зависит от ее стоимости: капитализации. При прочих равных, чем больше компания делает, тем больше она стоит.

Акции с большой капитализацией, так называемые «голубые фишки», доказали свою стабильность и предсказуемость на рынке. Это, конечно, преимущество. Обратной стороной является то, что вероятность роста акций таких компаний намного ниже, чем у перспективных новичков на рынке с меньшей капитализацией. Это и понятно: чем крупнее компания, тем сложнее будет расти, но риск неудачи для крупной, проверенной временем компании не так велик.

Акции компаний с малой капитализацией имеют отличный потенциал роста из-за их низкой стоимости. Но следует помнить, что высокая вероятность получения дохода несет в себе высокий риск. Будущее относительно небольшого бизнеса предсказать сложнее.

Пополните брокерский счет

Для торговли на бирже необходимо пополнить брокерский счет: перевести деньги с расчетного счета на брокерский счет или внести наличные в кассу брокера. Вы можете внести любую сумму от 1000. Частный инвестор всегда сможет снять свои деньги с брокерского счета, но если цель — «сэкономить», желательно ее придерживаться. А если возможно, пополните свой брокерский счет, чтобы увеличить свои сбережения. Ведь чем больше денег вложено, тем больше будет доход.
Не стоит вкладывать всю сумму только в доллары или только в облигации определенного типа, пусть деньги будут где угодно. Это упростит управление денежными потоками и диверсификацию:

• по секторам экономики, например, нефтегазовый сектор, аграрный сектор, ИТ-индустрия;
• эмитенты: крупные компании, монополисты, государство;
• страны — Россия, США, Китай и другие;
• тип актива: акции, ETF, облигации, золото.

ВАЖНО: Финансовые эксперты рекомендуют диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, то есть вкладывать средства в различные финансовые инструменты: депозиты, валюта, ценные бумаги.

Недвижимость

Вы можете инвестировать как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость, такую ​​как коммерческие помещения, офисы или даже склады. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от роста стоимости самого объекта.

Жилая недвижимость

Это самый популярный способ сэкономить. Есть два самых популярных способа:

1. Купить квартиру посуточно. Здесь все просто: вы покупаете жилье (как готовое, так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель, а потом сдаете ее в аренду. Чтобы не «сгореть», лучше выбирать малогабаритные квартиры (квартиры-студии, однушки), которые расположены в хорошем месте, рядом с метро. Такие вещи всегда пользуются большим спросом.
2. Инвестируйте в строительство в надежде продать готовую вещь по более высокой цене. В этом случае важно оценить местоположение, надежность застройщика, инфраструктуру и, прежде всего, цену покупки и возможную цену продажи.

Порог входа. Обычно от 2-5 миллионов рублей в регионах. От 7 миллионов в Москве.

Рентабельность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендной платы плюс постепенное увеличение затрат. При продаже дома после сдачи в аренду — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевым риском в сфере жилой недвижимости является покупка неликвидной недвижимости, которую будет сложно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного меньше, чем риск падения цен.

Также, вместе с жилой недвижимостью, на вас могут обрушиться и сопутствующие проблемы. Например, вам придется делать ремонт, разрешать конфликты с соседями, покупать новую мебель взамен поврежденной, постоянно искать новых арендаторов. А иногда эти расходы могут значительно превышать ваш доход.

Как перестраховаться. Выбирайте место возле метро, ​​внимательно присмотритесь к мелочам (студии и однушки) и всегда смотрите на цены и ставки аренды в определенном районе, чтобы не покупать слишком дорого.