Куда инвестировать в 2022 году: подробно об акциях, криптовалюте, недвижимости для начинающего инвестора

Куда инвестировать в 2021 году и стоит ли

Инвесторы воспринимают 2021 год как год выхода нашей эры из Великой депрессии. Прямо сейчас происходят позитивные изменения, говорящие о преодолении великого экономического кризиса, когда как инвесторы, так и обычные люди, принимающие решения о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но в то же время они осознали необходимость сделок с недвижимостью.

«В прошлом году мы ничего не покупали, — говорит Анна Стуккерт, организатор Международного инвестиционного конгресса. — Еще я отговаривал покупателей от покупки и продажи, так как цена была нестабильной, рынка практически не было. Единственным исключением может быть необходимость переехать или получить от этого выгоду».

Но сегодня изменения заметны. По словам эксперта, пик массовых продаж и покупок недвижимости по завышенной цене будет в конце 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем многие объекты недвижимости. Но не только в вашем городе или районе. Он должен быть жидким.

«Если мы говорим о Германии, то студии и однокомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине гарантированы и там легко продаются», — отмечает эксперт. — Такую сделку может позволить себе инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но если ваш капитал составляет не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — даже 30% от стоимости, вы можете покупать недвижимость в Германии, Болгарии и других странах Европы».

С чего начать инвестиции новичку

Понимая правильное направление, инвестировать без опыта и знаний тоже рискованно и сложно. Конечно, есть шансы получить прибыль, но гораздо больше вероятность того, что что-нибудь закончится. Поэтому Анна Штукерт советует сначала попытаться разобраться в проблеме, а уже потом получать кровно заработанные сбережения. Таким образом, инвестирование будет меньше похоже на колесо рулетки.

«Рекомендую, как минимум, ознакомиться с открытыми источниками, работами специалистов в области инвестиций», — комментирует эксперт. — В отличие от теоретиков образования, которые преподают в бизнес-университетах, эксперты — это люди, которые много покупали и продавали в реальной жизни. Они не учат теории, они передают опыт. Но не рекомендую посещать платные курсы. Сама она заходила в них несколько раз, но ничего ценного не получила. Просто общие фразы, твердая вода».

Вы можете сами найти полезную информацию. Да, вам придется попробовать: просмотреть множество сайтов, прочитать большое количество статей и не просто просматривать глазами, а разбираться в них, вникать в них. Важно набраться опыта, попробовать внести в сделку разные предложения.

Лучший способ разобраться в тонкостях сделок с недвижимостью — попробовать поработать агентом. Общайтесь с продавцами и покупателями, выслушивайте советы и аргументы, участвуйте в переговорах и сделках. И даже если сделка не состоится, у вас будет бесценный практический опыт, и вы априори окажетесь на голову выше других начинающих инвесторов.

Банковский вклад

Это классический инструмент экономии денег с минимальной рентабельностью.

Предлагаемая банком процентная ставка зависит от базовой ставки центрального банка — например, сейчас она снижена до 4,5%, что означает, что в ближайшем будущем банки также уменьшат свои предложения по депозитам. Вклад помогает получать прибыль в условиях инфляции, то есть как оставаться на прежнем уровне. Если вы планировали зарабатывать деньги, скорее всего, сделать это за счет взноса будет сложно.

Вклад называется инструментом с наименьшим риском. Это правда, но только отчасти. В случае банкротства банка вкладчик повторно войдет в программу страхования (Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ) — государство вернет максимум 1,4 млн рублей на общих основаниях. Остальные деньги будут потеряны. С 2004 года агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 500 случаев, когда вкладчикам требовалось вернуть свои деньги.

С 1 октября 2020 года в Закон о страховании вкладов внесены некоторые изменения. Размер страхового возмещения на одного вкладчика увеличен до 10 миллионов рублей. (в том числе компенсация в размере 1,4 млн руб., выплаченная в целом), но при наличии на его счетах временно больших остатков средств, образовавшихся в связи с особыми жизненными обстоятельствами. К таким обстоятельствам относятся:

• получить наследство;
• собственность на продажу;
• социальные выплаты;
• субсидии;
• платежи по обязательному страхованию;
• выплаты по решению суда.

Для получения большей суммы страхового возмещения необходимо предоставить документы, подтверждающие получение денежных средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

1 января 2021 года вступил в силу закон, обязывающий вкладчиков платить налог с суммы процентов по всем вкладам, но только с той ее части, которая превышает доход в 1 млн рублей. Нововведение, по сути, коснется процентов, которые будут выплачиваться с 1 января 2021 года.

Если вы решили использовать банковский депозит для сбережений, следуйте этим советам:

• Положить в банк не более 1,4 млн руб.
• Проверьте, указан ли банк в списке страхователей на сайте агентства.
• Выбирайте банк с большой историей и средней процентной ставкой. Если предложение значительно выше среднего по рынку, будьте осторожны.
• Проверьте, как начисляются проценты. Чаще всего по лучшим сделкам проценты выплачиваются по истечении крайнего срока. Вы решили выйти раньше срока — потеряете весь доход.

Куда инвестировать начинающему инвестору

Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить вашу честность. Если у вас есть 1000 евро, вкладывать не стоит, в этом нет смысла. Вы должны копить сумму и думать об инвестициях, когда у вас на руках не менее 100 тысяч евро.

«Если в собственности нет жилья, это то, что вы должны сначала купить, — говорит Анна Стуккерт. — Но только ликвидные, легко продаваемые. Если у вас есть дом, вы можете разделить свой кошелек: инвестируйте 10% в биткойны, на биржа и тест».

Новичок не может выполнить эту работу в одиночку. Здесь нам нужны наставники, гиды, которые подскажут, что делать. Но дать общие инвестиционные рекомендации невозможно: несмотря на наличие сотен инвестиционных книг и образовательных программ, в том числе от крупных российских банков, таких рекомендаций просто не существует.

«Будьте готовы потерять эти деньги», — продолжает эксперт. — Нет никаких гарантий в мире акций, криптовалют и тому подобного. Есть возможность не проиграть, есть возможность заработать. Но именно из-за высоких рисков, связанных с этим типом инвестиций, вы должны отдавать не более 10% своих средств».

Остальное надо раздать. Например, чтобы получить выгодную ссуду в вашей стране. Эксперт определяет выгодную ссуду со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, это априори невыгодно.

Некоторые могут быть инвестированы в золото, другие — в проверенную бизнес-франшизу. Но покупать акции во время пандемии рискованно. Единственное исключение — это титаны рынка, например, интернет-магазины и крупные интернет-магазины, которые и сегодня остаются на вершине.

Монеты и слитки

У монет и золотых слитков много недостатков: банковская наценка, 20% НДС, включенный в цену, сложность хранения и продажи. Кроме того, если с момента покупки до продажи не прошло 3 года, вам придется заплатить 13% НДФЛ.

в инвестиционные монеты безопаснее вкладывать деньги — они не имеют коллекционной ценности, но при необходимости их легче продать, чем памятные монеты. Памятные монеты выпускаются в честь любого события или юбилея. Вкладывать в них деньги рискованно, но в случае внезапного интереса коллекционеров к какому-либо вопросу цена возрастает в разы. Монеты «San Giorgio il Vittorioso» считаются хорошим вложением денег».

2. Куда вложить 500000-600000 рублей, чтобы заработать – ТОП-7 самых прибыльных вариантов инвестирования

Переходим к практике. Во что и куда можно вложить 500 000 рублей, чтобы заработать? Есть много способов инвестирования с разной текучестью и надежностью. Мы отобрали 7 самых оптимальных вариантов, проверенных временем и опытом.

Помимо этих методов, можно определить вложения в свой бизнес, что имеет ряд преимуществ:

• большой процент вложенного капитала (до 1000% годовых), в отличие от пассивных инструментов инвестирования;
• вести бизнес самостоятельно и не переводить деньги «чужому дяде», тем самым снижая риски;
• в некоторых случаях вы можете быстро вывести часть денег из своего бизнеса без потери процентов, в отличие от банковского депозита.

Например, отличный вариант для новичков и не только для открытия бизнеса с Китаем. Приобретая массово дешевые товары, произведенные в сфере дешевой рабочей силы, вы можете заработать до 1000% окупаемости инвестиций.

Начать можно с минимальной суммы. Приходите на бесплатный онлайн-мастер-класс о том, как заработать на продаже товаров и начать прибыльный бизнес в модной нише.

Вариант 1. Банковские депозиты

Метод всегда популярен у жителей многих стран, так как удобен и привычен.

Во всех крупных городах действуют десятки и сотни отделений крупных банков и региональных финансовых организаций, кроме того, такие офисы успешно работают через Интернет, обеспечивая доступ к вашему личному кабинету 24/7.

Депозиты в банках, безусловно, надежны, но не очень выгодны. В лучшем случае процентная ставка по депозиту в рублях составляет 10-12%. С учетом инфляции прибыль не превышает 3-5%, а в отдельные годы находится в нулевом районе.

Однако как способ сберечь финансы банковский вклад не имеет себе равных по надежности. Кроме того, согласно закону, обязательному страхованию подлежат все официальные вклады в российских банках до 1,4 млн рублей.

Вкратце вклады на рублевом счете можно охарактеризовать так: минимальный риск, минимальная прибыль. Верно и то, что крупные валютные депозиты приносят довольно приличный доход в течение нескольких лет.

Совет

В последнее время банки предлагают льготные условия вкладов клиентов, пользующихся услугами финансовых учреждений через Интернет. Помимо прибыльности, этот способ управления счетом еще и удобнее.

Вариант 2. Покупка антиквариата и произведений искусства

Антиквариат, картины, коллекционные тарелки и другие ценности — это своего рода валюта для богатых и обеспеченных. Имея собственный капитал в полмиллиона или больше, вы можете подумать о вложении денег в произведения искусства.

Следует помнить главное правило: вложения в антиквариат рассчитаны на длительный срок. Вряд ли вы сможете получить прибыль через пару месяцев или даже год. Но с другой стороны, динамика цен в течение нескольких лет может быть очень быстрой.

Пример

Картина Пабло Пикассо «Мальчик с трубкой» в 1950-х годах стоила 30 000 долларов, а 50 лет спустя — 104 000 000 долларов. Работы Энди Уорхола (1960-1970-е годы) стоили сотни долларов на момент создания, а сейчас стоят сотни тысяч и миллионы.

Помимо картин, к антиквариату относятся:

• антикварная мебель;
• книги;
• иконки;
• фарфор;
• серебряный;
• монеты.

В переводе латинское слово «антиквариат» означает «старый». Предметы старше 50 лет являются древними с точки зрения истории искусства. Некоторые объекты этого типа представляют исторический интерес и взяты под охрану государства.

Полмиллиона рублей — небольшая сумма, чтобы купить действительно ценный антиквариат, но можно начать с малого. Например, Третьяков начал собирать свою коллекцию на средства всего на несколько картин.

Важный нюанс

Чтобы разбираться в антиквариате и определять ценность предмета, требуется как минимум подготовка искусствоведа. Невозможно решить для себя, какие предметы ценны, а какие нет.

Услуги консультантов, конечно же, платные. Помните, что профессиональный искусствовед может оценить художественную ценность картины, но не ее коммерческий потенциал. Поэтому вам нужен специалист, разбирающийся как в искусстве, так и в выгодных вложениях.

Вариант 3. Инвестирование в золото и прочие драгметаллы

Практические инвесторы считают этот метод более надежным и выгодным, чем даже банковские вклады.

Курсы золота и других драгоценных металлов (включая платину, серебро, палладий) постоянно растут, а это значит, что можно получить реальную прибыль от инвестиций независимо от экономической ситуации в стране.

Колебания курса золота и других драгоценных металлов практически не связаны с колебаниями курса национальной и иностранной валюты, поэтому вкладывать деньги в драгоценные металлы целесообразно в любых экономических условиях.

Есть 2 типа инвестиций в золото:

1. Покупка слитков.
2. Покупка монет.

Стандартные золотые слитки весят от 1 до 1000 г. Серебро покупается слитками от 50 г до 1 кг, палладий — от 5 до 100 г. Сразу предупреждаем, что при официальной продаже золота и других драгоценных металлов транзакции облагаются налогом до 18%, что снижает потенциальную прибыль.

Монеты сами по себе являются деньгами, поэтому они не облагаются налогом. Правда, если они не имеют коллекционной ценности, не всегда удается найти покупателя на такой товар. Поэтому у памятных монет больше инвестиционного потенциала.

Вариант 4. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

ПИФ занимается профессиональным вложением средств акционеров и выплачивает им прибыль в размере дохода от денежных операций. Отношения между инвесторами и управляющими фондами регулируются контрактом.

Активы передаются экспертам в доверительное управление. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды классифицируются как высоколиквидные — вы можете продать долю своего участника в любое время, если ее стоимость кажется вам выгодной.

Прибыльность паевых инвестиционных фондов заранее не устанавливается и распределяется исходя из средств, внесенных в фонд. Иногда она достигает 50% годовых, что в 5-6 раз превышает доходность банковских вкладов. В среднем этот показатель колеблется на уровне 20-30%.

Управляющие фондами работают на комиссионные от прибыли, поэтому лично заинтересованы в успехе инвестирования вкладов акционеров.

Преимущества этого варианта:

• доступность — можно вложить любую сумму, от 1000-5000 рублей;
• деятельность паевых инвестиционных фондов контролируется государственными органами;
• операции фонда не облагаются налогом;
• управление активами доверено профессионалам;
• высокая ликвидность.

Среди основных минусов — отсутствие гарантии получения прибыли. Некоторые фонды на рынке работают на нуле, а иногда и в убыток, поскольку менеджеры получают проценты даже при отсутствии стабильного дохода.

Существует много типов паевых инвестиционных фондов: открытый, закрытый, интервальный (на момент продажи и покупки акций), ипотечный, облигационный, валютный (по типу вложений).

Наше мнение: Инвестирование в паевые инвестиционные фонды целесообразно, если вы рассчитываете на долгосрочную перспективу.

Пример

Вложив в разные паевые инвестиционные фонды 500 000 рублей под 20% годовых, вы получите в год прибыль равную 100 тысячам. За счет начисления сложных процентов последующий доход будет начисляться с учетом увеличивающейся суммы.

Примерно через 5 лет ваша прибыль достигнет нескольких миллионов. Если вы не верите, воспользуйтесь калькуляторами доходов, доступными на сайтах взаимности.

Вариант 5. Инвестиции на фондовых биржах

Давайте посмотрим, чем торгуют на бирже.

Стипендии дают возможность каждому зарабатывать на:

• облигации;
• промо акции;
• фьючерсы;
• драгоценные металлы.

Торговля на бирже осуществляется через официальные интернет-площадки в режиме реального времени: прибыль формируется у вас на глазах и при желании конвертируется в реальные деньги в любой момент.

Суть зарабатывания денег на рынках чрезвычайно проста: вы покупаете активы по более низкой цене, чем когда вы их продаете. Разница в стоимости — это ваша прибыль. Заработок не зависит от роста или падения экономики — вы можете получить прибыль в обеих ситуациях.

Если вы не разбираетесь в акциях и не разбираетесь в специфике биржевой торговли, удаленно получать стабильную прибыль не получится.

Хорошая новость в том, что есть профессиональные помощники, которым можно доверить управление капиталом. Их называют брокерами: они своего рода гаранты вашего дохода, которые знают, какие активы нужно покупать, а какие продавать.

Вариант 6. Франчайзинг

Капитал в 500-600 тысяч рублей позволяет купить франшизу средней стоимости и начать свой бизнес по проверенной схеме материнской компании.

В одной из наших статей мы уже писали, что такое франшиза и как она запускается. Здесь и сейчас мы расскажем вам о преимуществах этого варианта инвестирования.

Франчайзинг нельзя назвать пассивным доходом, так как ваш бизнес напрямую зависит от того, когда и в какой степени бизнес начнет приносить доход.

Но вы можете сэкономить свои силы, время и деньги, так как франчайзер предоставляет клиенту проверенные маркетинговые схемы, бизнес-процессы, а часто оказывает рекламную поддержку.

Преимущества франчайзинга:

• наличие потенциальной клиентской базы: бренд уже известен и люди уверены в качестве товаров и услуг, предоставляемых компанией;
• средний срок окупаемости франшизы 6-12 месяцев;
• для каждой территориальной единицы устанавливается определенное количество проектов, поэтому конкурс сводится к минимуму;
• постоянная коммерческая поддержка со стороны франчайзера.

Есть и минусы: например, аффилиат (покупатель бизнеса) тесно привязан к системе и не имеет права вносить изменения в алгоритм работы без согласия материнской компании.

Вариант 7. Перспективные стартапы

Метод с неограниченной прибылью, но достаточно высоким риском. Инновационных проектов всегда достаточно: одни могут приносить прибыль на долгие годы, другие ничего не обещают, кроме затрат.

В таблице ниже мы сравнили все плюсы и минусы перечисленных вариантов инвестирования:

№	Варианты инвестирования	Профессионалов	Против	Особенности
1	Банковские вклады	Высокая надежность и доступность	Низкая рентабельность	Во время высокой инфляции лучше всего делать вклады в иностранной валюте
2	Купить антиквариат	Надежная инвестиция на долгую перспективу	Вам нужна помощь опытного искусствоведа	Возможные трудности реализации
3	Вклады золота	Золото почти никогда не теряет в цене	Налог уплачивается в банк при продаже	Золотые монеты не облагаются налогом
4	Паевые инвестиционные фонды	Доступный и надежный способ инвестирования	Клиент должен постоянно платить проценты управляющей компании	Доходность паевых инвестиционных фондов не регулируется договором
5	Фондовые биржи	Перспективный инвестиционный инструмент	Вам нужны профессиональные знания	Возможна работа через посредническую компанию
6	Франчайзинг	Готовый бизнес по проверенной схеме	Ограниченная свобода действий	Оборот зависит от правильно выбранной ниши
7	Перспективные стартапы	Инвестиции с неограниченным доходом	Не все стартапы прибыльны, риск значительный	Возможность делать депозиты через специальные биржи

Эффективные приемы инвестирования

Профессионалы:

• возможность получения сверхприбылей;
• низкий порог входа на публичные краудфандинговые платформы — возможны небольшие вложения, о дивидендах можно договариваться напрямую со стартапами;
• участие в перспективных открытиях.

Недостатки:

• есть риск инвестирования в мошеннический проект;
• ваш стартап не пройдет до следующих раундов инвестирования, IPO или продажи;
• вложения не застрахованы.

Куда лучше вложить деньги в 2021 году

Единственный реальный релиз в этом году — это сектор недвижимости. Но перед инвестированием стоит внимательно следить за теми городами и странами, где цена резко упала на фоне пандемии, но до этого за 50 лет резких колебаний стоимости не наблюдалось.

Это сложная аналитическая работа, которую проводят профессионалы в области недвижимости и инвестиций. Такие данные тоже можно получить самостоятельно, но есть вероятность ошибиться. Поэтому стоит обратиться за консультацией к специалисту, специализирующемуся на недвижимости в той или иной стране или регионе.

При выборе объекта инвестирования особенно привлекательными выглядят страны и города, в которых цены упали больше всего. Но если и раньше были кризисные периоды, когда цена падала, вам не следует руководствоваться таким нестабильным рынком. Инвестор не сможет получить к нему доступ в качестве убежища и обрести уверенность в сохранении и приумножении своих средств.

Облигации

Этот тип пассивного дохода работает аналогично депозитам с фиксированным доходом.

В этом случае компания или государство занимает у вас деньги с помощью облигаций. За это можно получать проценты по долгу — купоны, которые компании выплачивают ежеквартально или через полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее: на сколько лет компания занимает деньги, в каком проценте и как часто она будет их возвращать.

Вы можете продать облигации в любое время, даже до согласованной даты. Но по рыночной цене это может измениться. Иногда это даже играет на руку — вы можете выиграть на разнице между покупкой и продажей.

Порог входа. От 1000 руб.

Рентабельность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по депозитам — до 10% годовых. Есть и более высокие ставки, но в этом случае велик риск дефолта со стороны эмитента: вы можете как получить, так и потерять вложенные средства.

Риски. И проценты, и основная часть вложения могут быть потеряны в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Кроме того, если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Кроме того, большинство классических облигаций, а также депозиты никоим образом не защищены от инфляции.

Как перестраховаться. Чтобы избежать этих рисков, лучше всего вкладывать средства в несколько облигаций одновременно и формировать диверсифицированный портфель ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обратить внимание на ссылки крупных компаний, как российских, так и зарубежных. И не гонитесь за высокой прибыльностью — это может привести к потере денег.

Куда выгодно вложить деньги без рисков

Наименее рискованные вложения — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией средств и их консолидацией в надежном сегменте. Последние тоже надежны, проверены веками. Но биткойн и фондовые рынки всегда рискуют потерять все.

«Биткойн сейчас, как ни странно, также укрепил свои позиции», — говорит Анна Штукерт. — Но, несмотря на большой опыт заработка в криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции, не говоря уже о том, чтобы называть их классическими, чтобы гарантировать, что это не взорвется. И биткойн, и фондовые рынки всегда направлены на перевод денег в непроверенную нишу».

Инвестиции в криптовалюту в 2021 году

Как и в предыдущие годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, для укрепления своих позиций вы можете разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и работать с каждым из них, выделив небольшую часть от запланированной суммы. Но как только кто-то из них начинает говорить «дайте мне еще денег», ни в коем случае не давайте. Наблюдайте за ситуацией не менее полугода, затем спокойно выводите средства и делайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам больше всего понравилось работать.

«Вы можете повторить это с ним, — советует Анна Штукерт, — но он относится к этому вложению как к колесу рулетки. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалютах, но в большинстве случаев речь шла о комиссионных, а не о самих транзакциях».

Инвестиции в акции

Инвестировать стоит только в титанов мирового рынка, но даже в этом случае нельзя полагаться на свой «инстинкт», если инвестиционного опыта недостаточно. Самому лучше ничего не покупать, так как новичку в официальном маркете этого просто не разобраться.

Нам нужен гид, чтобы помочь и напомнить, и тогда, конечно, он займет его место. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и для криптовалют: в первую очередь, разделение портфеля на части и отказ от дополнительных вложений, хотя брокер настоятельно рекомендует делать это «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы он ни убедил вас, что его не меньше интересует ваш заработок, на самом деле он все равно получит свою комиссию, даже если сама сделка окажется убыточной для тебя.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Инвестировать и разбогатеть, «лежа на диване», — идея заманчивая, но неосуществимая. Один из популярных современных трендов — вложения в сетевой бизнес, по мнению эксперта, не помогут защитить деньги, а тем более приумножить их.

«Обещания, что продукт будет куплен, и что вы получите деньги и ничего не сделаете, не соответствуют действительности», — отмечает Анна Штукерт.

Стабильный пассивный доход может быть обеспечен только за счет сдачи недвижимости в аренду, но, к сожалению, он также зависит от многих факторов. Должен быть арендатор, с объектом ничего не должно происходить, необходимо поддерживать его техническое состояние. Но если речь идет о заключении договора с управляющей компанией, которая возьмет на себя все риски, то этот вариант выгоден.

Недвижимость

Недвижимость — интересный вариант инвестирования, но он больше подходит для экономии капитала (что уже очень важно!). Давайте рассмотрим, как можно использовать миллион рублей в этой сфере.

Покупка квартиры или комнаты

В Москве или Санкт-Петербурге невозможно найти полноценную квартиру за миллион рублей, только если одна комната. Если они говорят иначе, они мошенники. А вот в провинции уже проще: за миллион, наверное, не найдешь, а вот за 1,5–2 миллиона можно купить полноценную жилплощадь.

Примечание! Важно ответить на ваши вопросы:

• Почему я покупаю эту квартиру? Я буду там жить? Или я так понимаю?
• Должен ли я использовать ипотеку?
• Если возьму, будет ли спрос? Сколько я могу взять? Как быстро окупятся вложения?
• Как быстро я смогу продать это, если не что иное?

Многие начинающие инвесторы не задают эти вопросы, в результате какие-то квартиры как минимум бездействуют или возникают другие проблемы.

Покупка комнат особенно популярна в Санкт-Петербурге. При покупке комнаты важно знать владельцев остальных комнат, оценить расположение совместной квартиры (можно ли будет снять комнату? За сколько?) И оценить целесообразность этого вложения.

Приобретение гаража

Покупка гаража — спорное вложение, у которого есть свои подводные камни. По крайней мере, вам нужно будет собрать солидный пакет документов, равный по объему покупке квартиры. Однако арендовать гараж или парковочное место будет проще, особенно в популярных жилых районах.

Не будет лишним прибегнуть к помощи юриста, ведь все постройки гаражного типа необходимо согласовывать с помещиками и органами местного самоуправления, а все эти моменты обычный человек иногда не может предусмотреть.

Минусы тоже имеются:

• Доход редко превышает инфляцию;
• В случае отзыва лицензии у банка могут быть возвращены только средства до 1,4 млн рублей

Это хороший способ сберечь капитал, но заработать здесь вряд ли получится.

С другой стороны, многие банки предлагают довольно привлекательные условия тем клиентам, у которых есть открытые вклады на такие суммы. Например, бесплатный сервис премиум-карт. Некоторые премиальные карты предлагают значительные привилегии, такие как доступ в бизнес-залы во время полета. Многим это может быть очень полезно. Следовательно, депозит — не худшее вложение, когда речь идет о том, куда вложить миллион для получения пассивного дохода.

Куда вложить 500 000 рублей (полмиллиона), чтобы заработать

Если у вас есть 500 000 долларов для инвестирования, у вас есть доступ к большинству инструментов, используемых богатыми. Ниже перечислены несколько подходящих вариантов.

Вариант 1. Положить на депозит в банке

Начинающим инвесторам часто интересно, куда вложить 500 тысяч рублей, чтобы точно не потерять деньги. Самый очевидный инструмент — это банковский депозит. Он имеет следующие преимущества:

• позволяет точно прогнозировать размер и сроки получения прибыли;
• сумма до 1,4 миллиона застрахована государством, поэтому риск потерять свои вложения минимален.

По итогам 2019 года российские банки, входящие в ТОП по капитализации, готовы предложить вкладчикам максимальные ставки в диапазоне 6,5-8,5%. Как правило, чем больше срок открытия депозита, тем выше процент.

ВАЖНЫЙ. Оптимально оформить банковский вклад на срок 1-1,5 года. Если вы выберете более короткий период, ставка будет минимальной. А в случае с долгосрочными инвестициями инфляция может «съесть» деньги.

Прежде чем решить, куда вложить 500 000 рублей, необходимо учитывать не только величину процентной ставки, но и другие условия. Ничего страшного, если депозит включает в себя% начисления процентов и возможность пополнения счета.

Вариант 2. Вложить в собственный или чужой бизнес

Куда вложить 500 000 рублей, чтобы заработать крупную сумму за относительно короткий промежуток времени (1-2 года)? Вы можете начать свой собственный бизнес или сотрудничать с другими людьми, став соучредителем новой компании. При сумме в пятьсот тысяч в вашем распоряжении множество бизнес-идей.

Таблица 1 «Куда можно вложить 300 — 500 тыс. Руб.»

Идея	Первоначальные вложения*	Ежемесячная чистая прибыль после выкупа*
Магазин свежих продуктов	380 тысяч.	30-40 тысяч.
Магазин ароматерапии	350 тысяч.	50 тысяч.
Магазин корейской косметики	320 тысяч.	30-40 тысяч.
Пункт продажи шаурмы	320 тысяч.	50 тысяч.
Частный детский сад (группа 10-12 детей)	500 тыс.	80-100 тысяч.
Производство пеноблоков	400 тысяч.	200 тыс.
Салатный буфет	380 тысяч.	50 тысяч.

* эти цифры являются приблизительными и могут варьироваться в зависимости от многих факторов: региона, поставщика, экономической и политической ситуации в государстве

Будущим предпринимателям стоит подумать о приобретении франшизы. Он имеет следующие преимущества:

• позволяет бизнесу развиваться в короткие сроки благодаря узнаваемости бренда и готовой аудитории постоянных клиентов;
• предполагает помощь франчайзера (консультации, поставка необходимых контактов, решение проблем с персоналом);
• избавляет от необходимости самостоятельно искать поставщиков сырья и оборудования;
• низкий уровень конкуренции из-за того, что франчайзер ограничивает франшизу определенной территорией.

При этом франчайзи обязан ежемесячно производить отчисления из прибыли и строго соблюдать правила, установленные в режиме ведения бизнеса. Срок окупаемости большинства франшиз составляет 12-24 месяца. Предложения о продаже готовых брендов размещаются на сайтах topfranchise.ru, franshiza.ru и других.

Есть три способа инвестировать в чужой бизнес:

1. Заключите инвестиционный договор с владельцем новой компании.
2. Предоставить предпринимателю процентную ссуду.
3. Распределяет средства для стартапов через краудинвестинговые площадки: starttrack.ru, townmoney.ru, investor.potok.digital.

Однако, инвестируя в других деловых людей, будьте готовы к высоким рискам. Почти 90% стартапов в России терпят неудачу.

ВАЖНЫЙ. С точки зрения риска безопаснее всего предоставлять ссуды за вознаграждение. Даже если компания обанкротится, вы сможете потребовать свои деньги через суд вместе с процентами.

Вариант 3. Купить произведения искусства

Если вы инвестируете в произведение искусства, вы можете получить высокую прибыль (сотни%) в долгосрочной перспективе. Коллекционной ценностью обладают, как правило, вещи старше 50 лет:

• ретро-автомобиль;
• старинные монеты;
• популярные предметы домашнего обихода: одежда, обувь, украшения, посуда, кухонная утварь, лампы.

Чтобы заработать в течение 1-5 лет, лучше всего инвестировать в картины художников. Для успешной инвестиции необходимо одновременно обладать двумя навыками: разбираться в искусстве (желательно пройти обучение искусствоведа или проконсультироваться с профессионалами) и уметь распознавать коммерческий потенциал предмета. Неопытным игрокам не стоит рисковать — мошенники часто подсовывают копии и подделки.

Примеры. В 2016 году инвестор вложился в картины и купил оригинальную работу И.К. Айвазовского «Закат в Крыму» за 54 800 долларов. Всего за 1,5 года его продали за 200 970 долларов. Картина П.Ф. Челищевой «Три индийских акробата» была куплена в 2012 году за 7500 долларов и продана в 2018 году за 43 267 долларов$.

Вариант 4. Инвестировать в ценные бумаги: акции и облигации

При грамотном подходе вложения на фондовый рынок могут приносить 15-25% годовых при среднем уровне риска. Физические лица в России могут приобретать ценные бумаги через онлайн-брокера (например, «Открытие брокера», «Церих») или связавшись с банком.

Куда вложить полмиллиона рублей, чтобы заработать? Ответ будет разным для России и за рубежом, поскольку экономическое положение государства сильно влияет на цены ценных бумаг.

ВАЖНЫЙ. Эксперты рекомендуют вкладывать средства в акции во время рецессии.

В 2021 году имеет смысл покупать акции российских компаний из следующих секторов экономики:

• нефти и газа;
• золотая шахта;
• розничная торговля;
• телекоммуникации.

А если мы говорим об американском или европейском рынке, то лучше инвестировать в ценные бумаги компаний IT, фармацевтического, электротехнического и развлекательного секторов. При рискованных инвестициях в развивающиеся компании есть возможность получать сотни% годового дохода.

Самый безопасный вариант инвестировать в акции и получать прибыль — это покупать голубые фишки. Это акции первоклассных компаний со стабильными финансовыми показателями. В России это, в частности, акции Газпрома, Сбербанка, Магнита, Яндекса, МТС, Северстали. Многие компании регулярно выплачивают дивиденды акционерам.

Примеры голубых фишек

Вариант 5. Купить валюту

Сегодня вложения в иностранную валюту позволяют не столько заработать, сколько защитить сбережения от инфляции. Если вы одновременно держите деньги в рублях, долларах и евро, вы не понесете убытков в случае резкого изменения курса обмена.

Чтобы получить прибыль, вы можете использовать один из следующих методов:

1. Дождитесь временного падения валюты. Купите нужную сумму и перепродайте после стабилизации курса.
2. Инвестирование в денежные единицы развивающихся стран третьего мира, чтобы заработать на росте стоимости.
3. Купить криптовалюту. Курс цифровых активов постоянно и стремительно развивается, что позволяет постоянно зарабатывать на их покупке / продаже.

Вы можете торговать валютами (торговать) на рынке Forex. Такое занятие способно приносить 50-100% дохода в месяц от суммы депозита. Однако торговля сопряжена с огромными рисками и требует знания технического анализа.

Вариант 6. Приобрести ресурс в Интернете

С развитием Интернета во всем мире появилось много новых прибыльных предприятий. Онлайн-проекты отличаются быстрой окупаемостью и множеством способов заработка.

Таблица 2 «500 000 рублей: куда вложить деньги в Интернете»

Инвестиционный объект	Сколько вложить	Как заработать
Информационный сайт, блог	Ежемесячный пассивный доход проекта * 12-24 месяца	Вставляйте контекстную рекламу, баннеры и тизеры для текста, который продает деньги, ссылки на другие веб-ресурсы, продают свои информационные продукты, участвуют в партнерских программах
Интернет Сервис	Минимальные вложения в разработку — 1000 $ + 2000-3000 $ на продвижение	Платные услуги, комиссии за оплату, реклама
Внештатный обмен	Не менее 500 тыс. Руб.	Комиссия за платежи, ввод / вывод средств, рекламу

Опытные веб-мастера покупают сайты (сообщества в социальных сетях) с целью перепродажи на 20-40% дороже. Как правило, ищут недооцененные проекты или блогеров, которым срочно нужны деньги. Самая популярная платформа для покупки и продажи веб-сайтов — это биржа Telderi.

Вариант 7. Вложить в ПАММ-счета

ПАММ-счета — это хороший способ управлять деньгами для тех, кто хочет зарабатывать на рынке Форекс, но не имеет специальных знаний. Управлять средствами будет профессиональный трейдер. Средняя доходность инструмента 30-50% в год. Сам попечитель заинтересован в получении прибыли, потому что его деньги также находятся на ПАММ-счете.

Как правило, стоимость услуг мерчанта составляет до 40% от суммы дохода. В случае понесенных убытков вознаграждение управляющему не выплачивается.

Совет. Чтобы снизить риск, необходимо вкладывать деньги как минимум в 5-7 различных ПАММ-счетов. При выборе управляющего обращайте внимание не только на прибыльность, но и на следующие показатели: максимальная просадка за год, длительность, тип стратегии (консервативная, умеренная, агрессивная).